En México, las pequeñas y medianas empresas (pymes) continúan enfrentándose a grandes dificultades para acceder al financiamiento formal, a pesar de representar una parte crucial de la economía nacional. Un reciente estudio ha revelado que existe una desconexión significativa entre estas empresas y las instituciones financieras, lo cual obstaculiza su crecimiento y desarrollo.
Las pymes constituyen aproximadamente el 99% del tejido empresarial mexicano y generan alrededor del 72% del empleo en el país. Sin embargo, paradójicamente, solo una pequeña fracción de ellas accede a créditos formales para impulsar sus operaciones. Este fenómeno se debe, en parte, a la percepción de riesgo que dominan los bancos cuando evalúan a estas entidades. Las instituciones financieras suelen verlas como un segmento altamente riesgoso, lo que resulta en tasas de interés más altas y condiciones menos favorables para los emprendedores.
Un ejecutivo del sector bancario, quien prefirió no ser identificado, comentó que:
“Las pymes a menudo carecen del historial crediticio y de los activos suficientes para ofrecer garantías, lo que complica la aprobación de préstamos. Asimismo, muchas de ellas operan de manera informal, lo que agrega otra capa de desconfianza en el proceso de evaluación.”
Por otro lado, los empresarios de pymes argumentan que los procesos burocráticos y la falta de productos financieros adaptados a sus necesidades específicas son barreras significativas. Adicionalmente, muchos optan por financiamientos alternativos como préstamos personales o recursos propios, lo que limita su capacidad de crecimiento y expansión.
El Gobierno mexicano ha implementado diversas iniciativas para abordar estos desafíos, incluyendo programas de financiamiento y garantías respaldadas por el Estado. No obstante, estos esfuerzos no han sido suficientes para cerrar la brecha y crear un ambiente más inclusivo y accesible para las pymes. La necesidad de innovar y fomentar el diálogo entre los sectores público y privado sigue siendo crucial para el futuro de estas empresas y, por ende, de la economía nacional.
